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　　在中国金融体系中，工商银行、农业银行、中国银行和建设银行被称为“四大行”，它们不仅是国内金融市场的支柱，更在全球银行业中占据重要地位。，网点遍布城乡，服务着亿万企业和个人客户。然而，鲜为人知的是，这些如今被称为“宇宙行”的金融机构，最初仅仅是计划经济时代的“财政出纳”和“会计柜台”。它们的成长史，正是中国金融改革四十年的缩影。

　　四大行的起源各不相同，每一家都有独特的历史背景。中国银行的历史最为悠久，其前身可追溯至1912年成立的户部银行，1928年改组为国际汇兑银行，成为中国最早走向国际的金融机构。1949年后，中行长期承担外汇管理职能，直到1994年才正式转型为国有独资商业银行。农业银行则几经沉浮，1951年首次成立农业合作银行，后历经多次撤销与恢复，1979年重新组建，成为服务“三农”的专业银行。建设银行最初是财政部的“出纳”，1954年成立时主要负责管理国家基建资金，1979年后才逐步向商业银行转型。工商银行最年轻，1984年从人民银行分离出来，专门负责工商信贷和储蓄业务，标志着中国专业银行体系的最终确立。

　　改革开放初期，四大行仍带有浓厚的计划经济色彩。1979年后，银行信贷管理从“统存统贷”转向“差额包干”，财务核算也开始独立，银行逐渐有了盈利意识。然而，由于政企不分，地方政府干预贷款、行政指令放贷等问题严重，导致银行不良资产不断累积。1993年，国务院提出将专业银行转变为国有商业银行，1994年政策性银行成立，四大行开始剥离政策性业务。但1997年亚洲金融危机爆发后，国企困境加剧，银行不良贷款率飙升，1999年国家不得不成立资产管理公司，剥离1.4万亿元不良资产。即便如此，2002年四大行的平均资本充足率仍仅为4.25%，被外界认为“技术上破产”。

　　2001年中国加入WTO，金融业开放进入倒计时，国有银行改革迫在眉睫。2003年，国务院启动中行和建行的股份制改革试点，并注资450亿美元补充资本金。2005年，建行率先在香港上市，2006年工行开创“A+H”同步上市先河，2010年农行完成上市，四大行全部登陆资本市场。这一系列改革被海外媒体称为“世界金融史上最大规模的改制上市”。通过引入战略投资者、优化公司治理、强化风险管理，四大行从濒临破产的国有银行，蜕变为具有国际竞争力的现代商业银行。

　　今天的四大行已不再是简单的“财政出纳”，而是全球金融市场的重量级玩家。工商银行连续多年位居全球银行榜首，资产规模突破48万亿元；建设银行按一级资本排名全球第二；农业银行分支机构超2.2万个，服务覆盖最广；中国银行则是新兴市场唯一入选的全球系统性重要银行。它们的成功不仅体现在规模上，更在于经营理念的彻底转变——从被动执行政策，到主动参与市场竞争，从依赖政府信用，到建立现代企业制度。

　　四大行的发展历程，既是中国金融改革的缩影，也是中国经济转型的见证。它们的每一次变革，都折射出国家经济政策的调整和市场环境的变迁。如今，当我们在工行办理业务、通过农行申请贷款、在建行购买理财、在中行兑换外汇时，这些看似平常的服务背后，是几代金融人历经艰难改革才实现的成果。读懂四大行的历史，不仅是在回顾中国金融的过去，更是在思考它的未来。返回搜狐，查看更多